Правительство Чехии одобрило расширение полномочий ЦБ в ипотечной сфере
В понедельник, 10 июня, правительство Чехии одобрило поправки к закону о работе Центрального банка (ČNB). Разработанный Минфином документ существенно расширяет полномочия регулятора в ипотечной сфере.
Сегодня все постановления ЦБ относительно ипотечного рынка (какими должны быть требования к заемщику, размер первоначального взноса, размер ежемесячного платежа и т.д.) носят лишь рекомендательный характер. Формально частные банки могут, но не обязаны их исполнять. Однако на практике кредитные организации почти всегда прислушиваются к регулятору (так было, например, в октябре прошлого года, когда по рекомендации ЦБ все банки существенно ужесточили требования к заемщикам).
Новый законопроект делает все распоряжения Центробанка по ипотеке обязательными к исполнению. ČNB будет дважды в год анализировать ситуацию на рынке и в случае необходимости вносить свои корректировки. При этом банкам дадут четыре месяца на их исполнение. За отказ подчиниться предусмотрен штраф до 10 млн крон.
Минфин полагает, что данная мера позволит не допустить перегрева ипотечного рынка. Опасения на этот счет испытывают многие эксперты. Несмотря на успехи чешской экономики, зарплаты большинства жителей не поспевают за ценами на жилье. В случае ухудшения экономической ситуации платежи по ипотеке для многих клиентов могут стать непосильными, что приведет к очередному кризису банковской системы.
В одобренном законопроекте также предлагается смягчить ипотечные условия для молодых (до 36 лет) граждан. Сегодняшние стандартные правила гласят, что клиент может взять у банка не более 80% стоимости жилья (в редких случаях 90%). При этом:
- сумма кредита не должна превышать размера девяти годовых зарплат заемщика. Это значит, что при чистой зарплате 25 тыс. крон в месяц клиент может попросить у банка не более 2 700 000 крон;
- ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам (если есть) не должен превышать 45% от дохода заемщика.
Минфин предлагает выдавать молодым чехам ипотеки до 90% от стоимости жилья (некоторым и вовсе без первоначального взноса), лимит по ежемесячному платежу снизить до 50%, а максимально доступный размер кредита увеличить.
Чтобы документ вступил в силу его еще должны одобрить парламент и президент.
