Чешские банки объяснили, почему закрывают россиянам счета
В соцсетях растет число историй от постоянно проживающих в Чехии граждан России и Беларуси, которые утверждают, что чешские банки беспричинно закрыли им счета. В основном это касается россиян и белорусов, находящихся в республике на основании рабочих и студенческих виз.
Журналисты портала E15 попытались разобраться в ситуации. На данный момент аннулирование счетов российских и белорусских граждан изданию подтвердили только два банка – Creditas и UniCredit Bank.
Они объяснили это высокими рисками, которые представляют некоторые клиенты с российскими и белорусскими паспортами. Из-за наложенных западными странами экономических санкций на РФ и РБ, чешским банкам приходится тщательней проверять клиентов, чтобы самим не пострадать. Когда же сделать это затруднительно, банкам проще расстаться с потенциально проблемными клиентами, чтобы самим не попасть под крупные штрафы или ограничения от национальных или европейских регуляторов.
В свою очередь банк ČSOB в ответ на журналистский запрос отверг подобную практику, хотя E15 знает нескольких иностранцев, которым эта коммерческая организация закрыла счета.
Представитель UniCredit Bank Петр Плоцек объяснил изданию, что банк уже давно применяет специальные правила открытия и ведения счетов для граждан стран, не входящих в Евросоюз. По его словам, такие лица, независимо от того, являются они физическими или юридическими, должны подтвердить актуальную, достоверную и обоснованную связь с Чешской Республикой. Вместе с тем банк не афиширует эти правила в силу их характера.
«UniCredit Bank проявляет высокую осмотрительность в отношении лиц из стран, включенных в список высокого риска Финансово-аналитического управления ЧР (FAÚ). Тем не менее, банк действует не в общем порядке, а всегда на основе оценки конкретной ситуации и рисков, которые данный клиент представляет для банка. Это означает, что в случае аннулирования счета был выявлен конкретный риск для банка», - добавил Плоцек.
Однако представители российской диаспоры настаивают, что они предоставили банкам все необходимые запрошенные документы, но банки все равно аннулировали их счета без объяснения причин. Одной из тех, кому чешский банк неожиданно аннулировал счет, является Ирина, гражданка России, проживающая в Чехии на основании рабочей визы. Она ежедневно пользовалась своим счетом в ČSOB, оплачивая с него аренду жилья и получая зарплату от своего чешского работодателя.
Ирина обнаружила проблему, когда не смогла войти в свой интернет-банкинг. Тогда она обратилась в отделение, где ей сообщили, что счет заблокирован и что банк не обязан уведомлять ее об этом. Чтобы разблокировать счет, по словам сотрудницы банка, ей необходимо получить постоянный вид на жительство в Чехии, которого у Ирины пока нет. Девушка настояла и попросила банк объяснить его действия, но в ответ пришла отписка, что счет был аннулирован без причины.
Пресс-секретарь ČSOB Патрик Мадле заявил журналистам, что банк уважает национальность и язык своих клиентов и не допускает никакой дискриминации. По его словам, аннулирование счетов соответствует законам Чешской Республики – банк обязан сотрудничать с регулирующим органом для обеспечения максимальной прозрачности и соблюдения своих обязательств.
«Когда иностранец подает заявление на открытие счета, банк требует доказательств связи с Чешской Республикой, которыми могут быть, например, справка об учебе и или рабочий контракт. Если клиент докажет наличие связи с Чехией, банк откроет ему счет. Кроме того, банки также проверяют действующие санкционные списки в отношении российских и белорусских граждан. Когда банк решает закрыть счет клиенту любой национальности, то это не происходит внезапно. Начинает действовать стандартный двухмесячный срок расторжения договора, а информация об этом отправляется клиенту на почту», - описал стандартную процедуру представитель Fio banka Якуб Гержманек.
«Мы подходим к заключению договоров с клиентами в полном соответствии с действующими законодательными требованиями. Это также связано с позицией FAÚ, согласно которой Российская Федерация является страной повышенного риска. Поэтому при идентификации клиентов, имеющих связи с Россией, мы учитываем множество факторов, которые позволяют нам оценить, например, цель открытия и ведения ими банковских счетов в Чешской Республике», - пояснил Роман Махачек, заместитель пресс-секретаря Air Bank и Zonky.
В свою очередь директор по коммуникациям банка Creditas Люция Брунцликова подтвердила, что ее компания еще в начале полномасштабного вторжения России в Украину приняла решение не открывать новые счета российским гражданам и закрыть все счета в рублях.
Напомним, в сентябре прошлого года мы просили пражского адвоката и доктора юридических наук Сергея Зарипова прокомментировать ситуацию. По его словам, действия банков абсолютно законны – они могут в одностороннем порядке решать, с какими клиентами работать, а с какими нет.
Подписывайтесь на наш TELEGRAM-канал, там новости выходят быстрее
