Банки в Чехии закрывают счета россиян. Законно ли это? Отвечает юрист

Банки в Чехии закрывают счета россиян. Законно ли это? Отвечает юрист

Банки в Чехии закрывают счета россиян. Законно ли это? Отвечает юрист

В последние месяцы чешские банки все чаще блокируют счета российских клиентов или даже в одностороннем порядке разрывают договор об обслуживании. Насколько законны такие действия и не являются ли они дискриминацией потребителя мы спросили пражского адвоката, доктора юридических наук Сергея Зарипова из компании Zaripov & Partners.

В соцсетях все чаще появляются сообщения от граждан России, которым чешские банки внезапно закрыли счет. Насколько массовая данная проблема?

Да, действительно, на данный момент всё чаще банки прибегают к закрытию счетов граждан Российской Федерации и Республики Беларусь. В большинстве случаев речь идёт о клиентах банка, у которых нет подтвержденной связи с Чешской Республикой, то есть они не имеют здесь собственной недвижимости, вида на жительства или действующего бизнеса. После 24 февраля некоторые банки начали блокировать счета клиентов до момента предоставления документов, которые бы подтвердили эту связь с Чехией.

С проблемой могут столкнуться только новые клиенты или многолетние тоже? Влияет ли на ситуацию наличие чешского ВНЖ, ПМЖ или налоговое резидентство?

Конечно, наличие ПМЖ, ВНЖ или налоговой резиденции в Чехии является преимуществом, но в случае транзакций с российскими или белорусскими субъектами банк может закрыть счёт, невзирая на эти факторы.

Чем банки объясняют свои действия? Некоторые из них говорят, что разрывают договор из-за санкций Евросоюза, наложенных на Россию. Действительно ли антироссийские санкции обязывают чешские банки закрывать счета россиянам?

Существуют определённые лица, которые внесены в санкционный список, но фактически информация со стороны сотрудников банка зачастую не соответствует действительности. Нет никаких нормативных правовых актов, которые бы запрещали гражданам РФ или РБ иметь счёта в зарубежных банках, в том числе и на территории Евросоюза. Вместе с тем банк как частный субъект – юридическое лицо или акционерное общество – не обязан предоставлять клиенту информацию, в связи с чем был закрыт счёт. Однако в большинстве случаев речь идёт о репутационных рисках, проблемах при проверке платежей или происхождении средств клиента.

Действия банков законны? Каким именно чешским законом они подкреплены?

Действия банков законны. Как я говорил ранее, банк является частным субъектом, и никто не может обязать его открыть или вести ваш счёт. Банковская деятельность регулируется законом о банках 21/1992 Sb., а также законом о платёжных операциях 370/2017 Sb.

Какие счета чаще всего оказываются под ударом или подозрением?

Чаще всего речь идёт о физических лицах, являющихся гражданами Российской Федерации или Республики Беларусь, но под удар могут попасть и счета чешских компаний, где граждане названных стран являются учредителями. Также под подозрением может оказаться и чешский субъект с директором-гражданином Чехии, если он ведёт торговую деятельность с российскими или белорусскими компаниями или физическими лицами.

Какие отличия между блокировкой финансовых средств юридического и физического лица?

Изначально нужно задаться вопросом, чем именно вызвана блокировка. Существует статья в чешском уголовном кодексе о легализации средств от преступной деятельности и финансирования терроризма. Также причиной блокировки может быть процедура экзекуции в случае долгов перед государством.

Что можно сделать или наоборот не делать, чтобы не привлекать к себе лишнего внимания? Если причина в транзакциях из-за рубежа, имеет ли смысл заранее предупредить банк или попросить отправителя как-то пометить транзакцию?

Необходимо подготовить верные документы, которые декларируют цель отправки или получения средств при данных транзакциях. Если у вас нет личного банкира, то предварительное уведомление будет бесполезным занятием, так как у банков есть специальные подразделения и отделы, которые занимаются проверкой AML (Anti-Money Laundering) – это процедура по борьбе с отмыванием денежных средств. В случае возникновения проблемы, банк сам задаёт вопросы. Есть возможность предоставить предупреждение о транзакции в банк, но заранее согласовываться данные документы в большинстве случаев не будут. В каждой ситуации всё зависит от менеджера банка, с которым вы работаете.

Какие документы или подтверждения банк имеет право затребовать при проверке счета? Нет ли в этом злоупотребления с его стороны? Какие документы можно предоставить, а какие не стоит?

Банк имеет право затребовать любую документацию, касающуюся транзакций. Существует банковская тайна при запросе предоставления информации, поэтому банк гарантирует, что данная информация не будет предоставлена посторонним лицам. Однако нужно учитывать, что предоставленные сведения пойдут корреспондентским банкам и, возможно, банку субъекта, который прислал вам или которому вы отправляете деньги. Что касается документов, которые не рекомендуется предоставлять, то это отдельная тема, так как адвокатские конторы специально занимаются compliance-проверкой и проводят анализ всех предоставленных документов. Каждый клиент получает индивидуальные рекомендации и оптимальное решение в зависимости от конкретного случая.

Может ли банк на время проверки заморозить средства? На какой максимальный срок? Что делать клиенту, чтобы вернуть доступ к своим деньгам?

К сожалению, нужно ожидать до тех пор, пока банк не проверит легальность транзакции и не проведёт АML-проверку. Банк имеет право заблокировать средства, но в течении 72 часов он должен принять решение – вернуть платёж, зачислить его на счёт или же уведомить соответствующие органы. Все доступы к самому счёту остаются активными. Необходимо принимать во внимание, что до успешного рассмотрения AML-проверки деньги будут заморожены.

Что делать в случае закрытия счета, когда банки без предупреждения присылают письмо о расторжении договора обслуживания в одностороннем порядке? Куда обращаться за помощью? Имеет ли смысл жаловаться в государственные ведомства?

В соответствии с подписанным договором об открытии счёта банк имеет право расторгнуть договор с уведомлением за 2 месяца. Не имеет смысла предъявлять претензии банку, поскольку он является частным субъектом и имеет полное право расторгнуть договор, исходя из прописанных в нем условий. Также нужно учитывать, что банк внесёт вас в свой так называемый "чёрный список", и открыть счёт в данном банке будет уже проблематично.

Сколько времени обычно банк дает клиенту, чтобы забрать деньги со своего счёта перед закрытием?

Банк даёт право забрать средства даже после окончания ведения счёта. То есть, у клиента будет 2 месяца на вывод денег с уже закрытого счёта. Если не вывести средства, то банк переведет их на свой технический счет, после чего на основании специального заявления клиент имеет право перевести свои деньги на счет в другом банке или снять наличными.

Может ли закрытие счета «потянуть» за собой другие проблемы? Например, банк внезапно решит разорвать ипотечный договор или договор о вкладе? Вам известно о таких случаях?

При одобрении ипотеки банки требуют, чтобы клиент открыл текущий счет именно у них. Если аннулирование счёта, к которому "привязана" ипотека, происходит по инициативе банка, то клиент не должен подвергаться штрафным санкциям, в том числе не должен пострадать его ипотечный договор. Чаще всего это так, но мы рекомендуем уточнить данный момент – некоторые соглашения могут отличаться, поэтому без договора перед глазами невозможно предсказать, как поступит конкретный банк в такой ситуации.

Были ли в вашей практике случаи, когда россияне отстаивали свои права через суд (или другое ведомство) и банк в итоге отказывался от намерений закрыть счет? Полагается ли клиенту какая-либо компенсация в этом случае?

Банк является частным субъектом, поэтому судебные издержки и расходы на юридическое представительство будут не столь эффективными, как хотелось бы, так как банк имеет право в соответствии с законом об АML уведомлять соответствующие органы о подозрительной транзакции, что ведёт за собой подачу заявления в полицию и проверку совершения преступной деятельности. Конечно, существует такой институт, как финансовый арбитр, куда заявитель имеет право обратиться в случае, если его права были нарушены банком. Касательно компенсации: если банк какими-либо действиями ущемил права клиента, или же блокировка средств на счету повлекла за собой материальный или репутационный ущерб для компании или физического лица, то можно обратиться в суд или же к финансовому арбитру. Вместе с тем стоит учитывать, что доказательную базу несёт истец, а судебная практика в данных эпизодах неоднозначна.

Другая проблема, с которой сталкиваются россияне в Чехии – нежелание банков открывать новые счета. Такая практика законна? Не является ли она дискриминационной?

Данная практика законна. Существуют внутренние директивы Центробанка Чехии, которые остальные банки обязуются выполнять. Для открытия счёта необходима привязка к Чешской Республике, т.е. основание для каких целей заявитель хочет открыть счёт. Дискриминации тут тоже нет, поскольку это правило одинаково для всех субъектов. Что касается россиян, у которых такая привязка к Чехии есть, то поголовных отказов нет. Вместе с тем банки оставляют за собой право отказать в открытии счета даже человеку с ПМЖ, и причин может быть множество.

Банк имеет право самостоятельно выбирать, с каким клиентом начинать работать, а с каким – нет?

Да, это так. Банк имеет полное право самостоятельно выбирать, с какими клиентами сотрудничать. Такая практика распространена не только в Чехии, но и по всему миру.

Адвокатская контора Zaripov & Partners в течение многих лет занимается вопросами блокировки средств на счетах в чешских и европейских банках. Юристы компании помогают клиентам успешно пройти проверки банков и государственных ведомств и добиться разблокировки средств. Только за последний год их усилиями были возвращены суммарно 17,7 млн евро, заблокированных по самым разным причинам – от банальных бухгалтерских ошибок до политических мотивов.

Специалисты Zaripov & Partners также оказывают полный спектр юридических услуг – гражданское, семейное, уголовное, корпоративное, торговое и финансовое право, судебное делопроизводство, таможенные услуги и многое другое.

Описать свою проблему и подать заявку на консультацию можно по этой ссылке или по телефону +420777182185

Офисы адвокатской конторы расположены в Праге (Václavské náměstí 775/8, Praha 1) и Карловых Варах (Lázeňská 543/4, 360 01).

Дополнительную информацию можно найти на ее официальном сайте: https://www.zaripovpartners.cz/ru/about

В 2021 и 2022 годах компания Zaripov & Partners была признана одной из самых значительных адвокатских контор в Чехии.


Читайте также:

Идея выходного дня: едем в сверкающую Вену за рождественской сказкой
Инвестиции в недвижимость Чехии сегодня: риски и возможности

Вам может быть интересно