Особенности ипотечного кредитования в Чехии для иностранцев

В настоящие время в Чехии нет никаких препятствий для получения ипотеки иностранным гражданином, но есть ряд ограничений, которые могут отличатся в зависимости от банка.

Понять специфику получения ипотеки иностранцем и разобраться во всех тонкостях нам помог финансовый консультант Martin Eisenreich.

- Может ли нерезидент Чехии получить ипотеку?

- Да, это возможно. Существует несколько вариантов, которые банковская система может предложить иностранцу.

Ипотеку можно получить имея:

ВНЖ (dlouhodobý pobyt, přechodný pobyt);
ПМЖ (trvalý pobyt);
Без вида пребывания в Чехии для граждан Евросоюза и Российской Федерации.

Стоить отметить, что условия ипотеки не отличаются в зависимости от гражданства или вида пребывания. Процесс рассмотрения стандартен для всех. Однако есть ряд банков, которые отказываются работать с клиентами минимально без ПМЖ.

- Какая прибыль должна быть у заявителя на ипотеку?

- В октябре 2018 года Чешский национальный банк ввел ряд ограничений касательно прибыли заявителя, которые обязаны контролировать все банки.

Во-первых, общая сумма всех кредитов заявителя не должна превышать значения, равного его чистой годовой прибыли умноженной на 9.

Во-вторых, размер ежемесячного платежа должен составлять максимум 45% от чистой месячной прибыли.

Пример
Стоимость недвижимости	5 000 000 CZK
Ипотека 80%	4 000 000 CZK
Процентная ставка	2,5%
Ежемесячный платеж	15 805 CZK
Срок ипотеки	30 лет
Минимальный чистый доход двоих заявителей	40 000 CZK

- Какие условия ипотечного кредитования предлагают банки на данный момент?

- Условия кредитования индивидуальны для каждого конкретного случая и зависят от нескольких параметров, например, от соотношения ипотечного кредита к стоимости недвижимости.

У ипотеки на 80% от стоимости недвижимости процентная ставка будет от 2,19% до 3,39% при 5-летней фиксации. При оформлении ипотеки на 90% от стоимости недвижимости процентная ставка составит от 2,99% до 4,19%.

- Какой первоначальный взнос должен иметь иностранец для ипотеки?

Имея официальный вид пребывания и доход в Чехии нужно минимально 10% от стоимости недвижимости.

- С чего нужно начать, когда решился взять ипотеку и нашел подходящую недвижимость?

- В первую очередь, нужно посчитать, если на основании Вашего дохода можете получить желаемую сумму у банка. Мы проводим расчеты сразу в нескольких банках, чтобы была возможность сравнить условия и выбрать подходящий.

Далее подготавливаются необходимые документы, например, подтверждение о прибыли и проверяются реестры должников.

После делается оценка недвижимости и подписывается резервационный договор. Тут очень важно иметь готовую оценку недвижимости и предварительное одобрение ипотеки, прежде чем вносить резервационный платеж. У меня есть договоренность с каждым клиентом, чтобы перед подписанием резервационного договора, тот мне послал информацию о недвижимости и я мог ее проверить на наличие потенциальных проблем.

- Что еще должны знать иностранцы, которые хотят приобрести недвижимость в Чехии в ипотеку?

- Главное то, что в ипотеку можно приобрести любую недвижимость, предназначенную для жилья, это может быть квартира или частный дом, может быть и недвижимость, которая еще не построена. В случае новостройки, ипотека оформляется на этапе строительства и вносится первоначальный взнос, но платить по кредиту клиент начинает только после полного завершения строительства.

Некоторые банки позволяют взять ипотеку, не имея выбранной недвижимости. Это происходит так, что подписывается ипотечный договор с банком на определенную сумму с условием, что клиент, в течении 12 месяцев найдет недвижимость, после чего банк переводит деньги.

- В чем заключается работа финансового консультанта? И сколько стоят Ваши услуги?

- Финансовый консультант проведёт клиента целым процессом ипотеки и не нужно будет самостоятельно решать административные процессы с банком, кадастром недвижимости, продавцом или застройщиком.

Я в своей работе смотрю на каждый случай комплексно и подготавливаю финансовый план, где представляю расчеты возможных вариантов ипотек от конкретных банков, способы досрочного погашения за счёт экономии на ежемесячных платежах, способы как оградится от негативных последствий роста процентной ставки в будущем, а так же варианты обязательного страхования для ипотеки и страхования на случай потери прибыли.

Это делаю для того, чтобы клиент знал все нюансы и дополнительные затраты при покупке недвижимости.

Все мои услуги бесплатны, так как мне платят финансовые институты, с которыми я работаю.